什么是信托？

信托与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱；与银行业一同受到“银保监会”监管，同时又受到“一法三规”的法律保护。

“一法三规“里规定：因信托公司的原因，而造成本次信托计划财产受到的损失，由信托公司固有财产进行赔偿。

信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元，且保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性。

正是因为信托财产独立，信托公司的各个项目独立，所以不会出现因为这个信托计划财产亏损了，去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生。

信托与银行什么关系

信托产品有很大一部分是通过银行卖出去的，为什么？

信托起点高，100万元起，以前大资金客户数量有限，信托产品主要销售给银行、上市公司、险资（保险资金,泛指保险公司的资本金、准备金）等机构客户。

随着个人财富的快速增长，高净值客户数量增加，于是有实力的信托公司开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划，目前全国信托从业者约两万人。

银行购买信托产品，用来做什么呢？

一、中间商赚取差价：

银行的理财产品收益3-5%，信托理财产品收益7-9%左右，在银行购买信托需支付发行费，也就是管理费。

二、组建理财资金池：

银行批发回来，通过加外壳，再零售给不同等级的客户。除了纯保本的理财产品，客户可从理财产品说明书中发现银行理财的实际投向。

银行的理财产品，有70%左右都是对接的信托，剩下的30%投向债券、货币基金、大额存单等。

信托是银行理财非常重要的配置方向。直观一点讲，就是投资者拿钱买了银行理财之后，银行却往往为了提升收益，又拿出一部分投了信托。

在银行和在信托公司购买信托产品有什么区别？

1、信托法律制度的红利，信托本身的安全性，如果满足“一法三规”对于合格投资者的要求，就可以直接在信托公司购买，避免银行做中间商。最主要的是，银行买信托，起不到防范、隔离的作用，收益率也远低于信托公司直销。

2、银行工作人员更多的是以银行品牌效应进行产品销售，对于信托产品的熟悉程度、信托产品的类型等都没有信托从业人员专业。因为项目都是信托公司做的尽调，产品的募、投、管、退环节的服务更加专业化。而且信托产品类型非常丰富，也要找到真正适合自己风险偏好的类型。

3、信托公司大部分是国企、央企、地方政府控股，依赖背景可以获取更多好的项目资源，可以选择的信托产品类型也会更加丰富，而银行代销的信托产品毕竟有限，客户可以选择的品种少。

经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。这就是金融行业的信息不对称。

常见问题解答

问题1：信托公司和银行什么区别？

答：信托公司和银行都是有监管机构，银行的上级监管机构有银保监会和人民银行，信托公司的上级监管机构也有中国银保监会，在中国银保监会的官方网站( http://www.cbrc.gov.cn )可以查询到所有信托公司的金融许可证和备案信息。

问题2：银行在信托计划运作中是做什么的？

答：银行有两个作用。1、是资金通道，所有资金流运转经过银行；2、是替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，确保业务流程资金结算环节没有风险。

问题3：信托这类理财方式保本保收益吗？

答：信托近年来平均收益在7%-9%左右，在固定收益市场当中，收益相对来说还是具备相当大吸引力的。

现今各类理财方式中，基于合规性，基本看不到“保本”两字，更常见的说法是“预期收益”。不要因为“预期收益”四个字就觉得风险大。

能不能“保本”，主要要看产品结构、投资方向、融资方、担保方的资质、风险措施等。

问题4：相对银行产品，信托产品有什么优势？

答：相对银行理财产品来说，信托产品有以下优势：

1、投资灵活，收益较高

信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。信托产品投资灵活，投资领域多元化，所以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资人收益最大化。期限灵活，收益高于存款和银行理财产品。期限从1年到3年期不等，收益率相比较银行理财产品3%—4%左右，优势非常明显。

2、风险可控，安全保障

信托产品财产在法律上独立，不受信托公司破产清算影响；信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，从制度上提供了安全保障。从法律层面上保障了投资者的资产安全。

3、投资方向清晰，明明白白“消费”

相较银行理财的大锅粥一样的资金池，信托产品投资方向更加清晰，投资者可以明确的知道资金的去向，如融资方、担保方、抵质押物等，做到明明白白的“消费”。

所以，信托和银行各有优势，信托产品的收益相对更高，并且信托在法律制度上提供更多安全保障。