太一控股集团了解到这两年来，“养老焦虑”在各个网络渠道里不断蔓延，以至于不少刚踏出社会的年轻人就已经开始在为自己的退休养老之路规划。
关于养老的话题，我们之前就探讨了很多，从银发经济到养老的各种制度再到养老产品，养老的形式及现状都提及到了，但具体的养老成本我们却都没探讨过，所以今天，我们就来说说，养老究竟要多少成本才行。
ONE
养老成本统计
养老养老，拿什么养？那肯定是最基本的经济基础了，也就是钱。一般来说，养老的钱靠的无非三样：存款、养老金和儿女的支助。
个人存款和儿女的支助因人而异，没有统一性，剩下的养老金，根据人社部的最新数据显示，2022年全国平均养老金增加了135.24元左右，人均达到了3516.24元，首次超过了3500元。
那每月3500块钱够不够我们养老呢？我们来看下：
2021年，全国居民人均消费支出为24100元，城镇居民人均消费支出30307元；农村居民人均消费支出15916元。如果按照全国居民人均消费支出水平来算，在不考虑通货膨胀的前提下，我们养老每年所需要的家庭消费支出大约是24100元，1个月的消费支出就是2008元，所以每月3500块钱的养老金是够我们的基础消费支出的。
可是，养老不仅仅只需要基础消费那么简单，如果我们想体面养老，那必然还需另外支出每年的体检和医疗费、外出的旅游费或是养老院的费用等等。很显然，光是养老金并不能支撑我们“体面”式养老。所以，我们的养老钱最终还是要落在个人存款上。
那究竟要存多少才够呢？这就要看你想要什么样的生活水平了。
根据2021年《中国养老前景调查报告》显示，目前中国大部分35岁以下的年轻人的养老目标金额在143.6—151.2万人民币之间。我们来算下：
现在我国男性的退休年龄是60岁，女干部55周岁，女工人50周岁。如果我们以60岁的退休年龄来算，那我们的预期养老期限就是预期寿命减去退休年龄。预期寿命因人而异，在这里我们参考我国的人均寿命78.2岁来计算，也就是说，大部分人的养老时间大约是18年。
假设你觉得每个月1万块钱才能达到你的养老生活标准，那么，你一年下来的开销就是12万元，18年下来就是216万，在不考虑通胀及养老金变化的基础上，除去你每个月能领取的3500块钱养老金，那你自己还要配置140.4万元存款才能达到你想要的养老生活条件。
如果你觉得18年太短，想养老30年，那存的140.4万元可就不止翻倍那么简单了。
首先你养老金得缴够15年，不到15年的你还得自己继续缴，缴费时间越久，养老金可以领取越多，但是养老金需达到退休年龄才可以领取，所以在还没到退休年纪就开始养老的，反而是领不到钱又年年花钱，给自己增加了一笔固定开销。
其次，养老年限越长，时间越难打发。为了丰富老年的精神生活，旅游的、报老年大学的、养花逗鸟的、摄影的、钓鱼的......各种养老方式层出不穷，而这些，可将是未来一笔又一笔学费支出，我们的存款积蓄还够花吗？
存款积蓄不够，理财来凑。存款积蓄只要合理规划起来，又能给自己的养老金添一笔不错的收入。
养老金筹备计划
TWO
目前，我国的养老金体系主要有基本养老保险基金、补充养老金（企业年金和职业年金）和个人商业养老金。
基本养老保险基金上面我们已经说到了，那这剩余的养老金我们该如何准备呢？
首先我们来看下补充养老金，它分为企业年金和职业年金两种。
企业年金，是指企业自主建立的补充养老保险制度，它具有激励功能，一般根据企业的盈利和职工的绩效为职工年金个人账户供款。
职业年金，是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度，是一项单位福利制度。
企业年金和职业年金目前在我国覆盖率较低，缴费人数相对较少，而且各个企业、单位的制度不同，金额不能一概而论，对于个人来说并没有多大的参考价值，故而我们把重点放在个人商业养老金上。
个人商业养老金是我国养老金体系的第三支柱，起步较晚，前期仅在部分地区试点，直到今年4月21日，个人养老金制度才正式落地。
自“十四五”规划以来，我国大力发展落实个人养老金，曾启动商业养老保险试点、牵头成立国民养老保险公司、开展商业银行养老理财产品试点等项目。值得一说的是，自去年8月底开展商业银行养老理财产品试点以来，半年内有5家理财公司推出了30只养老理财产品，共募集资金近600亿元，完成了从0到1的突破。
除了商业银行养老理财试点产品，像养老FOF基金、商业养老保险以及正在布局的公募养老基金等都是个人商业养老金的重要体现。其中，商业养老保险是大家最能接受的个人养老金类型。
商业养老产品大多起投门槛低，具有强制储蓄、收益明确且稳定，保障期限长等特点，可以充分使养老人的晚年生活得到经济保障。
现如今，个人养老金制度已经落地，养老理财产品未来只会越来越多，越来越完善，投资者可根据产品属性，对养老财富进行组合搭配，实现资产价值最大化。
如何安度晚年？如何快乐养老？这就需要我们从年轻就开始规划了，我们养老院见~
撰稿 | 铮铮向上
编辑 | 铮铮向上
编审 | Leyla